Du bist schon fleißig am Sparen und legst jeden Monat etwas zur Seite? Perfekt!
Aber was passiert mit deinem Geld in der Sparbüchse oder auf deinem Bankkonto im Laufe der Zeit?
Die unbequeme Wahrheit ist: Es wird weniger! Besser gesagt: Sein Wert wird weniger.
Aber warum?
Die Antwort heißt: Inflation
Dieses unschöne Wort ist der Feind eines jeden Sparers. Um es zu verstehen, reicht es schon aus, wenn du deinen Opa einfach mal fragst, wie viel eine Kugel Eis in seiner Kindheit gekostet hat.
10 Pfennig wird die Antwort sein.
Früher gab es ja noch die Deutsche Mark, statt Euro. 100 Pfennig ergaben eine Mark. Eine Mark sind ungefähr 50 Eurocent, also immer durch zwei teilen. 10 Pfennig sind also ganz grob 5 Eurocent.
Du hättest also für 5ct. eine Kugel Eis bekommen.
Dein Opa hätte für eine Mark also 10 Kugeln Eis kaufen können.
Geh zur nächsten Eisdiele und check mal die aktuellen Preise. Unter 1,50 € wirst du nichts mehr bekommen.
Hätte dein Opa damals als Kind eine Mark in sein Sparschwein geworfen und sich gesagt “Dafür kaufe ich mir in 60 Jahren 10 Kugeln Eis”, dann hätte er damit ein ziemliches Problem.
Für die 1 Mark von damals hätte er heute 50ct. Für die 50ct. würde er an der nächsten Eisdiele um die Ecke also gerade mal ein Drittel einer Kugel bekommen.
Kurz gesagt bedeutet Inflation nichts anderes, als dass die Preise im Laufe der Zeit steigen. Das Geld im Sparschwein wird also nicht wirklich weniger, aber es verliert seinen Wert. Du kannst dir damit in 10 Jahren viel weniger kaufen als heute.
Geld auf die Seite zu legen und zu sparen, ist deshalb immer noch genau das Richtige, was du als junger Mensch machen solltest. Aber du solltest versuchen, gegen die Inflation anzukämpfen.
Das machst du, indem du dein Geld nicht nur einfach in die Sparbüchse legst, sondern in Finanzprodukte investierst, die eine Rendite abwerfen. Rendite bekommst du durch Zinsen, Dividenden und Kursgewinne.
Am Ende ist es eine einfache Rechnung:
Dein erspartes und angelegtes Geld
– Inflation
+ Rendite
= der tatsächliche Wert deines Geldes
Unser Ziel ist also, dass die Rendite höher ist als die Inflation. Dann vermehrt sich dein Geld. Die Inflation ist zwar nicht immer gleich hoch, sondern schwankt von Jahr zu Jahr. Aber wir können einen Wert von 2% annehmen.
Auch die Rendite schwankt natürlich, je nachdem wie und wo du dein Geld anlegst. Aber auch hier kann man einen Durchschnittswert annehmen: 7%
Also: Du hast 10 € gespart und angelegt:
10 € – 2% Inflation = 9,80 €
9,80 € + 7% Rendite = 10,49 €
Nach einem Jahr hast du 49 ct. mehr. Hättest du dein Geld nicht angelegt, sondern nur ins Sparschwein gelegt, wäre es nur noch 9,80 € wert. Klingt jetzt nicht viel. Aber wir haben hier auch schon über den Zinseszins-Effekt gesprochen. Nach 10 Jahren werden die Zahlen noch eindeutiger:
10 € nach 10 Jahren in der Spardose sind nur noch 8,17 € Wert!
10 € nach 10 Jahren mit Rendite angelegt sind 16,29 € Wert!
Das Beispiel zeigt, wenn du nichts machst, verlierst du im Laufe der Zeit viel Geld.
Aber bitte vergiss nie: Es gibt für nichts eine Garantie!
Sowohl die Inflation als auch die Rendite können von Jahr zu Jahr stark schwanken!
Zusammenfassend lässt sich sagen:
- Geld für später auf die Seite zu legen ist grundsätzlich nie falsch.
- Der Wert des Geldes verändert sich aber im Laufe der Jahre.
- Durch Inflation sinkt der Wert, man spricht von Kaufkraftverlust.
- Um etwas dagegen zu unternehmen, kann man sein Erspartes in Finanzprodukte anlegen, die eine Rendite erzielen und die Inflation ausgleichen bzw. im besten Fall übertreffen.